وفق مبادئ التمويل المسؤول الصادرة عن البنك المركزي السعودي، فإن الالتزامات المرتبطة بالاستقطاع الشهري من الراتب لا تتجاوز في الأصل 33.33% من إجمالي راتب الموظف، و25% للمتقاعد. كما أن الحد المعتاد لمدة التمويل الاستهلاكي هو 5 سنوات أو 60 شهرًا.

يعني بشكل مبسط:

راتب 10,000 ريال → قسط مرتبط بالاستقطاع يصل تقريبًا إلى 3,333 ريال قبل احتساب التزاماتك الحالية.

لكن كم مبلغ التمويل الذي يقابل هذا القسط؟ هنا نحتاج إلى حاسبة التمويل الشخصي ومعدل النسبة السنوي الفعلي الذي يعرضه عليك البنك.

حاسبة التمويل الشخصي لمعرفة كم يعطيني البنك حسب الراتب في السعودية 2026

الخلاصة السريعة: كم يعطيني البنك قرض شخصي؟

إذا لم تكن لديك التزامات مالية أخرى، تستطيع استخدام المعادلة التالية كنقطة بداية:

القسط الشهري التقريبي = الراتب × 33.33%

فإذا كان راتبك:

الراتب الشهري	33.33% من الراتب تقريبًا
5,000 ريال	1,667 ريال
7,500 ريال	2,500 ريال
10,000 ريال	3,333 ريال
12,000 ريال	4,000 ريال
15,000 ريال	5,000 ريال
20,000 ريال	6,667 ريال
25,000 ريال	8,333 ريال
30,000 ريال	10,000 ريال

هذه ليست قيمة التمويل، بل تقدير للحد المرتبط بالاستقطاع من الراتب قبل النظر إلى بقية التزاماتك.

بعد ذلك تستخدم حاسبة التمويل الشخصي لدى البنك لتحويل هذا القسط إلى مبلغ تمويل تقريبي.

حاسبة التمويل الشخصي حسب الراتب: كم قد تحصل تقريبًا؟

حتى نعطيك تصورًا عمليًا، استخدمنا أمثلة التمويل المنشورة رسميًا لدى الراجحي والأهلي على مدة 5 سنوات.

مصرف الراجحي يعرض مثالًا لتمويل 150,000 ريال لمدة 5 سنوات بقسط شهري 2,884 ريال ومعدل نسبة سنوي APR يبلغ 6.43%.

والبنك الأهلي السعودي يعرض - ضمن أمثلته التوضيحية - تمويل 200,000 ريال لمدة 5 سنوات بقسط 3,792 ريال ومعدل نسبة سنوي 5.57%. كما يعرض أمثلة أخرى تختلف فيها النسبة بحسب مبلغ التمويل.

وبناءً على هذه الأمثلة فقط، يمكن تكوين نطاق إرشادي تقريبي:

راتبك	القسط النظري 33.33%	التمويل التقريبي على 5 سنوات*
5,000 ريال	1,667 ريال	87,000 – 88,000 ريال
7,500 ريال	2,500 ريال	130,000 – 132,000 ريال
10,000 ريال	3,333 ريال	173,000 – 176,000 ريال
12,000 ريال	4,000 ريال	208,000 – 211,000 ريال
15,000 ريال	5,000 ريال	260,000 – 264,000 ريال
20,000 ريال	6,667 ريال	347,000 – 352,000 ريال
25,000 ريال	8,333 ريال	433,000 – 440,000 ريال
30,000 ريال	10,000 ريال	520,000 – 527,000 ريال

*مهم جدًا: الأرقام أعلاه تقديرية وليست عروض تمويل. افترضنا عدم وجود التزامات سابقة ومدة 60 شهرًا وتسعيرًا قريبًا من الأمثلة الرسمية المنشورة لدى الراجحي والأهلي. السعر الفعلي قد يكون أعلى أو أقل حسب العميل.

لذلك إذا كنت تقول: راتبي 10,000 كم يعطيني البنك؟ فالتقدير الأولي قد يكون في حدود 170 ألف ريال تقريبًا على خمس سنوات، لكن الرقم النهائي لا تعرفه إلا بعد إدخال بياناتك في حاسبة البنك والحصول على عرض فعلي.

كيف تستخدم حاسبة التمويل الشخصي خطوة بخطوة؟

عشان تختصر الوقت، ابدأ بهذه الطريقة:

1. احسب الحد النظري للقسط

للموظف:

الراتب × 33.33%

مثال:

10,000 × 33.33% = حوالي 3,333 ريال

للمتقاعد، النسبة المرتبطة بالاستقطاع من الراتب التقاعدي تكون 25% وفق ضوابط ساما.

2. اطرح التزاماتك الحالية

لو راتبك 10,000 ريال ولديك قسط قائم قدره 1,000 ريال، لا تفترض أن كامل 3,333 ريال متاح لتمويل جديد.

البنك سيأخذ الالتزامات الحالية في الاعتبار عند تقييم قدرتك على السداد.

3. اختر مدة التمويل

كلما زادت مدة السداد، انخفض القسط غالبًا وارتفع مبلغ التمويل الممكن، لكن إجمالي تكلفة التمويل قد يرتفع.

التمويل الاستهلاكي يخضع بوجه عام لحد أقصى يبلغ 60 شهرًا وفق مبادئ التمويل المسؤول. التمويل العقاري يختلف عن ذلك، إذ يمكن أن تمتد مدته حتى نحو 25 سنة، ويمكنك تجربة حاسبة التمويل العقاري لمعرفة القسط ومبلغ التمويل المتوقعين.

4. قارن معدل النسبة السنوي APR

لا تعتمد فقط على عبارة:

“النسبة تبدأ من…”

الأفضل أن تقارن معدل النسبة السنوي APR للعرض الذي حصلت عليه أنت شخصيًا، إضافة إلى إجمالي المبلغ المستحق.

هل القروض والبطاقات الحالية تقلل مبلغ التمويل؟

نعم، وهذه نقطة كثير يغفل عنها.

البنك المركزي السعودي ينص على احتساب الالتزامات الائتمانية الحالية عند تقييم قدرة العميل على السداد، وتشمل التزامات لدى جهات التمويل المختلفة، كما يؤخذ الالتزام المرتبط بالبطاقات الائتمانية في الاعتبار وفق الحد الأدنى للسداد المرتبط بالسقف الائتماني للبطاقة.

مثلًا:

راتبك = 15,000 ريال

الحد المرتبط بالاستقطاع نظريًا:

15,000 × 33.33% ≈ 5,000 ريال

لكن إذا كان لديك تمويل قائم بقسط 2,000 ريال، فوجود هذا الالتزام سيخفض المساحة المتاحة أمام البنك لمنح تمويل إضافي.

خلّك منتبه أيضًا إلى البطاقات ذات الحدود الائتمانية العالية حتى لو لم تكن تستخدم كامل الحد.

حاسبة التمويل الشخصي بنك الراجحي

تُعد حاسبة التمويل الشخصي بنك الراجحي من الأدوات المناسبة للحصول على تقدير أولي قبل تقديم الطلب.

الحاسبة الرسمية تطلب بيانات تشمل:

نوع الحساب.
الجنسية.
الراتب الشهري.
الأقساط الشهرية الحالية.
القطاع الوظيفي.
القطاع الفرعي.
مدة التمويل.

ثم تعرض:

الدفعة الشهرية.
مبلغ التمويل.
إجمالي المبلغ المستحق.
معدل النسبة السنوي APR.

والراجحي نفسه يوضح أن نتيجة حاسبة التمويل الراجحي تقديرية ولا تمثل بالضرورة المبلغ النهائي الذي سيوافق عليه المصرف.

يمكنك استخدام حاسبة التمويل الشخصي الرسمية لدى مصرف الراجحي.

مثال الراجحي المنشور

المثال الرسمي الحالي:

البند	القيمة
مبلغ التمويل	150,000 ريال
المدة	5 سنوات
APR	6.43%
القسط الشهري	2,884 ريال

ويذكر المصرف أن التمويل الشخصي يمكن أن تصل مدته إلى 60 شهرًا، وأن سقف المنتج قد يصل إلى 2.5 مليون ريال للسعوديين و1.5 مليون ريال للمقيمين، لكن هذا سقف للمنتج وليس المبلغ الذي سيحصل عليه كل عميل.

حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي

تقدم حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي تفاصيل أكثر حول بعض الالتزامات المالية.

من البيانات التي تطلبها الحاسبة:

هل أنت موظف أم متقاعد؟
وجود تمويل عقاري.
الحدود الائتمانية لدى البنوك الأخرى.
الدفعات الشهرية لدى البنوك الأخرى.
الحدود والدفعات لدى البنك الأهلي.
الدخل الشهري.
مدة التمويل.

ثم تعرض:

الدفعة الشهرية.
مبلغ التمويل الإجمالي.
المبلغ الإجمالي المؤهل.
معدل النسبة السنوي APR.

والبنك الأهلي ينبه إلى أن معدل النسبة السنوي الظاهر في الحاسبة تقريبي وقد يختلف عند إصدار جدول السداد النهائي.

يمكنك استخدام حاسبة التمويل الشخصي لدى البنك الأهلي السعودي.

أمثلة الأهلي المنشورة

مبلغ التمويل	المدة	APR	القسط
100,000 ريال	5 سنوات	6.03%	1,916 ريال
200,000 ريال	5 سنوات	5.57%	3,792 ريال
300,000 ريال	5 سنوات	5.07%	5,623 ريال

ويؤكد البنك أن هذه أمثلة توضيحية وأن معدل النسبة السنوي يتأثر بمبلغ التمويل والراتب وجهة العمل والمدة والسجل الائتماني.

مقارنة حاسبة التمويل الشخصي الراجحي والأهلي

المقارنة	الراجحي	الأهلي
إدخال الراتب	نعم	نعم
إدخال الأقساط الحالية	نعم	نعم
تفاصيل بطاقات وحدود ائتمانية	أقل تفصيلًا في الواجهة	أكثر تفصيلًا
اختيار المدة	نعم	نعم
مبلغ التمويل المتوقع	نعم	نعم
القسط الشهري	نعم	نعم
APR	نعم	نعم
النتيجة ملزمة؟	لا، تقديرية	لا، تقديرية

أيهما الأفضل؟

الأفضل ليس البنك الذي يعطيك أكبر مبلغ.

الأفضل هو العرض الذي يحقق لك:

المبلغ الذي تحتاجه.
قسطًا يمكنك تحمله.
APR أقل.
إجمالي تكلفة أقل.
شروط سداد واضحة.

لذلك جرّب حاسبة التمويل الشخصي لدى أكثر من بنك بنفس الراتب ونفس المدة، ثم اطلب العرض النهائي قبل اتخاذ القرار.

المفهوم شخص يقارن عرضي تمويل على هاتف ولابتوب مع التركيز على القسط وAPR. — شخص يقارن عرضي تمويل على هاتف ولابتوب مع التركيز على القسط وAPR.

ما هو معدل النسبة السنوي APR ولماذا هو أهم من “نسبة الربح”؟

عند مقارنة التمويل، انتبه إلى معدل النسبة السنوي APR.

البنك المركزي السعودي لديه قواعد محددة لطريقة حسابه، ويلزم جهات التمويل باستخدام الحاسبة المخصصة لمعدل النسبة السنوي عند تطبيق تلك القواعد.

يمكن الرجوع إلى قواعد حاسبة معدل النسبة السنوي لدى البنك المركزي السعودي.

انتبه: حاسبة ساما هنا ليست حاسبة “كم يعطيني البنك حسب راتبي؟” للمستهلك، وإنما جزء من قواعد احتساب معدل النسبة السنوي التي تلتزم بها جهات التمويل.

لهذا عند المقارنة بين عرضين، لا تكتفِ بهامش الربح المعلن. اطلب:

مبلغ التمويل الصافي.
القسط.
عدد الأقساط.
APR.
إجمالي المبلغ المستحق.
الرسوم الإدارية.

كيف تحصل على مبلغ تمويل شخصي أعلى؟

إذا كان هدفك رفع مبلغ التمويل، لا تبدأ بمحاولة الوصول إلى أعلى قسط ممكن.

الأفضل أن تعمل على العوامل التي تؤثر فعلًا في الأهلية:

خفّض التزاماتك الحالية

سداد تمويل صغير أو تخفيض التزامات بطاقاتك قد يحسن القدرة التمويلية.

قارن أكثر من بنك

سياسات التسعير تختلف من بنك إلى آخر، وكذلك تصنيف جهات العمل.

اختر مدة مناسبة

مدة أطول قد تسمح بمبلغ أعلى عند نفس القسط، لكن تأكد من إجمالي التكلفة.

حافظ على سجل ائتماني جيد

البنوك تشير صراحة إلى أن التسعير النهائي قد يتأثر بالسجل الائتماني للعميل.

لا تطلب مبلغًا أكبر فقط لأن الحاسبة تسمح به

إذا كانت حاسبة التمويل الشخصي تقول إنك مؤهل لـ300 ألف وأنت تحتاج 180 ألف فقط، لا يوجد سبب مالي تلقائي لأخذ الحد الأعلى.

التمويل ليس دخلًا إضافيًا؛ هو التزام من رواتبك القادمة.

أخطاء شائعة عند استخدام حاسبة التمويل الشخصي

1. اعتبار نتيجة الحاسبة موافقة نهائية

أكبر خطأ.

الراجحي والأهلي يوضحان أن نتائج الحاسبات تقديرية وليست عرض الموافقة النهائي.

2. تجاهل الالتزامات الحالية

قسط السيارة والتمويل الشخصي والبطاقات قد تقلل مبلغ التمويل المتاح.

3. اختيار البنك الذي يعطي أكبر مبلغ

قد يعطيك بنك مبلغًا أعلى لكن بتكلفة أعلى.

قارن APR وإجمالي السداد.

4. مقارنة “نسبة تبدأ من” فقط

النسبة الإعلانية ليست بالضرورة النسبة التي ستحصل عليها أنت.

5. استخدام كامل قدرتك على الاستقطاع

حتى لو سمحت الأنظمة والسياسة الائتمانية بقسط معين، اسأل نفسك:

هل سيبقى راتبي بعد القسط كافيًا للسكن والمصاريف والطوارئ؟

الأسئلة الشائعة عن حاسبة التمويل الشخصي

كم يعطيني البنك إذا راتبي 5,000 ريال؟

إذا لم تكن لديك التزامات، فإن 33.33% من الراتب تعادل نحو 1,667 ريال شهريًا. وبالاستناد إلى أمثلة التمويل الحالية المنشورة من الراجحي والأهلي على 5 سنوات، قد يعطي ذلك تقديرًا في حدود 87–88 ألف ريال، لكن العرض الفعلي قد يختلف بشكل واضح.

كم يعطيني البنك إذا راتبي 10,000 ريال؟

القسط النظري عند 33.33% يساوي قرابة 3,333 ريال. ووفق المقارنة الإرشادية المستخدمة هنا، قد يقابل ذلك تمويلًا في حدود 173–176 ألف ريال تقريبًا على 60 شهرًا إذا لم تكن هناك التزامات أخرى.

كم يعطيني البنك إذا راتبي 15,000 ريال؟

33.33% من 15 ألف تعادل قرابة 5,000 ريال. وقد يقابل ذلك تمويل تقريبي في نطاق 260–264 ألف ريال وفق الأمثلة التي استخدمناها، وليس كعرض بنكي ملزم.

كم يعطيني البنك إذا راتبي 20 ألف؟

القسط النظري المرتبط بالاستقطاع يصل إلى قرابة 6,667 ريال، وقد يقابل ذلك مبلغًا تقريبيًا حول 347–352 ألف ريال على 5 سنوات وفق افتراضات المقال.

هل نسبة الاستقطاع دائمًا 33.33%؟

لا تتعامل معها بهذه البساطة. نسبة 33.33% مهمة للالتزامات المرتبطة بالاستقطاع الشهري من راتب الموظف، لكن البنك يراجع أيضًا إجمالي الالتزامات الائتمانية والدخل والحالة الائتمانية وفق ضوابط التمويل المسؤول. وللمتقاعد يكون الحد المرتبط بالاستقطاع 25%.

ما أفضل حاسبة تمويل شخصي؟

الأفضل استخدام حاسبة البنك الذي تنوي التعامل معه، ثم تجربة بنك أو اثنين للمقارنة. حاسبة التمويل الشخصي الراجحي وحاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي تعطيان تقديرات جيدة كبداية، لكن العرض النهائي هو الذي يجب مقارنته.

هل حاسبة التمويل الشخصي دقيقة؟

هي دقيقة كتقدير بناءً على المعلومات التي تدخلها، لكنها ليست موافقة نهائية. التسعير والمبلغ قد يتغيران بعد التقييم الائتماني والتحقق من الراتب وجهة العمل والالتزامات.

هل يمكن أخذ تمويل شخصي لمدة أكثر من 5 سنوات؟

تنص مبادئ التمويل المسؤول على أن مدة التمويل الاستهلاكي لا تتجاوز في الأصل 5 سنوات أو 60 شهرًا، باستثناء التمويل العقاري والبطاقات الائتمانية.

نصائح من توصيات سعودية قبل اختيار التمويل

الزبدة:

لا تسأل فقط: كم يعطيني البنك؟

اسأل أيضًا:

كم سأدفع للبنك في النهاية؟

قبل ما تختار:

استخدم حاسبة التمويل الشخصي في أكثر من بنك.
أدخل التزاماتك الحقيقية.
قارن APR وليس مبلغ التمويل فقط.
اطلب إجمالي مبلغ السداد.
لا تعتمد على إعلان قديم أو نسبة منتشرة في وسائل التواصل.
تأكد من المصدر الرسمي للبنك.
خذ فقط المبلغ الذي تحتاجه.
اترك مساحة في راتبك للطوارئ.

وإذا لديك تمويل حالي، قد يكون من الأفضل أولًا معرفة تكلفة إغلاقه أو نقله بدل إضافة تمويل جديد.

الخلاصة: كم يعطيني البنك حسب راتبي؟

حاسبة التمويل الشخصي تعطيك نقطة بداية ممتازة، لكن لا يوجد رقم واحد ثابت لكل راتب.

موظفان يحصلان على راتب 15 ألف ريال قد يحصل كل واحد منهما على عرض مختلف بسبب جهة العمل، الالتزامات، العمر، مدة التمويل والسجل الائتماني.

إذا لم تكن لديك التزامات، ابدأ بحساب 33.33% من راتبك كتقدير للقسط المرتبط بالاستقطاع، ثم أدخل بياناتك في حاسبة البنك الرسمية وقارن APR وإجمالي مبلغ السداد.

والأهم: لا تجعل هدفك الحصول على أكبر قرض ممكن.

اجعل هدفك الحصول على المبلغ الذي تحتاجه بأقل تكلفة وبقسط يبقى مريحًا مع راتبك.